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Stock périssable
Demandez les conditions de couverture des médicaments conservés sous température régulée. Le dommage au réfrigérateur et la perte de son contenu nécessitent un examen distinct.
Assurer le local et ses biens
Assurance du local de pharmacie
Mis à jour le 13 octobre 2026
Les médicaments, les produits thermosensibles et l’automate sont à inventorier séparément. Décrivez les réfrigérateurs et leurs équipements de surveillance, puis indiquez les biens financés ou loués.
Au 30 septembre 2026, le répertoire Sirene de l’Insee compte 24 393 établissements administrativement actifs dans les 101 départements français pour le code 47.73Z, « Commerce de détail de produits pharmaceutiques en magasin spécialisé ». Comptage de tous les établissements portant ce code NAF, et non d’un inventaire des locaux à assurer.
| Département | Établissements actifs |
|---|---|
| Paris (75) | 1 255 |
| Nord (59) | 1 060 |
| Bouches-du-Rhône (13) | 947 |
| Gironde (33) | 625 |
| Hauts-de-Seine (92) | 598 |
Demander un devis pour ce local · Préparer les biens à déclarer
Votre local en ERP
Type M : Magasins de vente et centres commerciaux. Type usuel d’un local recevant du public avec cette exploitation ; le classement administratif et la catégorie dépendent du local, de son usage et de l’effectif.
| Situation | Règle | Référence |
|---|---|---|
| Local classé ERP de 5e catégorie, y compris le régime des petits établissements prévu par PE 2 § 3. | Prévoir au moins un extincteur portatif, avec au minimum un appareil pour 300 m² et un par niveau. | Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article PE 26 § 1 |
| Local classé ERP de 5e catégorie. Les règles propres à chaque installation et les règles du travail peuvent imposer une cadence plus courte. | Faire entretenir et vérifier les installations et équipements techniques par des techniciens compétents, avec un intervalle maximal de trois ans. | Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article PE 4 § 2 |
| Local classé ERP des quatre premières catégories ; articles et équipements applicables à l’établissement. | Faire vérifier annuellement les installations électriques non modifiées et les éléments d’éclairage concernés par le texte. | Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article EL 19 § 3 |
| Employeur utilisant le local comme lieu de travail ; adapter les moyens aux risques particuliers. | En présence de salariés, installer des extincteurs adaptés, dont au moins un à eau pulvérisée de 6 litres pour 200 m² de plancher et un par niveau. | Code du travail, article R. 4227-29 |
| Employeur utilisant le local comme lieu de travail. La périodicité et les modalités relèvent aussi de l’arrêté du 26 décembre 2011. | En présence de salariés, faire vérifier périodiquement les installations électriques et maintenir leur conformité. | Code du travail, article R. 4226-16 |
Les sinistres à examiner pour pharmacie
Vol
Séparez le stock, les espèces et les équipements. Faites préciser les protections demandées pour les accès ainsi que les plafonds qui s’appliquent aux catégories de biens déclarées.
Dommages électriques
Inventoriez l’automate, les réfrigérateurs et les postes informatiques. Comparez les effets du courant électrique avec les garanties couvrant une panne interne ou un bris de machine.
Dégât des eaux
Décrivez les réserves et les rayonnages, y compris en sous-sol. Identifiez les aménagements appartenant au titulaire et ceux dont la remise en état relève du bailleur.
Ce qu’il faut déclarer
- Aménagements appartenant à l’occupant
- Médicaments et produits
- Réfrigérateurs
- Mobilier et comptoirs
- Automate de stockage
Pour chaque bien, notez le propriétaire, la facture, la valeur de remplacement et le mode de financement. Gardez le stock moyen et le pic de stock séparés. Distinguez les vitrages, les aménagements fixes et le matériel ; le bâtiment n’entre pas dans le même capital que le contenu.
Calculer le capital du contenu et comprendre la sous-assurance. Préparez le bail et les factures avant de compléter la demande de devis.
Rendre visibles les équipements et le stock thermosensible
Préparez un inventaire du stock en distinguant les médicaments sous température régulée des autres produits. Pour les réfrigérateurs, indiquez références, installation et équipements de surveillance. Faites préciser les événements qui déclenchent la garantie du contenu, les justificatifs à conserver et le plafond choisi. La réparation d’un réfrigérateur et la perte des produits restent deux postes distincts.
Inventoriez aussi l’automate, ses accessoires, les postes informatiques et les aménagements du comptoir. Une installation louée ou financée doit être identifiée avec les documents de son financement. Demandez la base d’indemnisation du matériel et les frais de dépose ou de réinstallation admis. Pour le vol, comparez séparément stock, valeurs et équipements avec les conditions de protection des accès. Les capitaux du contenu se construisent à partir de cet inventaire, sans les confondre avec le chiffre d’affaires.
Organiser le réapprovisionnement et la remise en service
Après un sinistre matériel, le calendrier comprend les travaux du local, la disponibilité des produits et la remise en fonctionnement des installations. Demandez les délais du fournisseur de l’automate et du matériel froid. Faites examiner une organisation provisoire et les frais supplémentaires qu’elle suppose.
La garantie de pertes d’exploitation se compare avec sa durée, l’événement matériel déclencheur et la marge assurée. Les éléments comptables permettent d’expliquer ce qui pourrait continuer ou cesser pendant la fermeture. Dans un local loué, répartissez les installations fixes entre propriétaire et occupant, et préparez les documents de copropriété lorsque les réseaux communs sont concernés. Comparez les devis à inventaire et capitaux identiques. La couverture des dommages aux biens de l’officine reste un sujet distinct de la responsabilité attachée aux actes professionnels.
Points de vigilance avant de signer
- Vérifier la couverture du stock thermosensible.
- Déclarer l’automate et son mode de financement.
- Comparer les conditions de sécurisation du stock et des accès.
Comparez l’usure, le défaut d’entretien, la panne interne et les exigences de fermeture dans les exclusions. Dans un local loué, lisez la clause d’assurance du bail et répartissez murs, réseaux, aménagements et contenu avec le bailleur. Préparez les documents de financement pour les biens loués.
Pour la perte d’exploitation, demandez le dommage matériel déclencheur, la marge assurée, les frais supplémentaires et la durée d’indemnisation. Une baisse des recettes ne remplace pas ces critères.
Le réapprovisionnement et la remise en service de l’automate doivent entrer dans le calendrier de reprise. Examinez les frais supplémentaires d’organisation avant de choisir la durée de protection financière.
Les garanties retenues, leurs limites et leurs conditions figurent dans le contrat proposé.
Questions sur l’assurance de ce local
Quelle assurance pour le contenu de l’officine ?
Séparez produits thermosensibles, autres stocks, automate et informatique. Faites préciser les garanties, les événements déclencheurs et les capitaux propres à chaque catégorie de biens.
Comment déclarer l’automate de stockage ?
Indiquez sa référence, ses accessoires, les raccordements et le financement. Demandez la base d’indemnisation et les frais de réinstallation, avec les clauses de dommage électrique et de panne.
Comment comparer le prix pour la pharmacie ?
Demandez des devis sur le même inventaire et le même stock. Comparez les franchises, les conditions de conservation du froid et la durée nécessaire au réapprovisionnement et à la remise en service.
Comparer des activités proches
Sources : Insee, répertoire Sirene du 1er octobre 2026, Licence Ouverte 2.0 ; Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article GN 1 § 1 ; Code de la construction et de l’habitation, article R. 143-2 ; Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article PE 4 § 2 ; Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article PE 26 § 1 ; Arrêté du 25 juin 1980 modifié, article EL 19 § 3 ; Code du travail, article R. 4227-29 ; Code du travail, article R. 4226-16 ; Insee, NAF rév. 2, sous-classe 47.73Z ; Découpage administratif, départements ; Service Public Entreprendre, assurances des biens ; France Assureurs, pertes d’exploitation ; MMA, dommages électriques ; MMA, marchandises sous température régulée . Données Sirene au 30 septembre 2026 ; références et informations d’assurance consultées le 13 octobre 2026. Les fiches MMA décrivent leurs garanties propres.