Incendie

Assurance incendie du local professionnel

Un court-circuit dans une réserve, une friteuse oubliée, un mégot mal éteint devant la vitrine : l'incendie reste l'un des sinistres les plus lourds pour un local professionnel, parce qu'il touche à la fois les murs, le stock et souvent l'exploitation elle-même pendant la remise en état.

Ce que couvre la garantie incendie

La garantie incendie d'une multirisque locaux professionnels couvre les dommages causés par le feu, la fumée et, selon les contrats, l'explosion ou la foudre lorsqu'elle en est à l'origine. Elle s'applique aux murs et agencements du local, mais aussi au contenu, stock, mobilier, matériel, dans la limite des plafonds fixés au contrat.

C'est une garantie de biens, distincte de la responsabilité civile professionnelle : si un incendie parti de votre local endommage le commerce voisin, c'est la RC Pro qui intervient pour ce dommage causé à un tiers, pas la garantie incendie de votre propre contrat.

Ce qu'elle ne remplace pas

La garantie incendie protège le bâti et le contenu, mais rarement la perte de chiffre d'affaires pendant la fermeture forcée du local pour travaux : cette conséquence relève d'une garantie distincte, la perte d'exploitation, à vérifier explicitement si l'arrêt d'activité serait un problème pour vous. Les dommages électriques causés par une surtension ou un court-circuit sans départ de feu relèvent eux aussi d'une garantie séparée, voir dommages électriques, la garantie la moins comprise.

Un ordre de grandeur, pas un tarif figé

Les comparateurs citent une fourchette de 300 € à 2 000 €/an pour une multirisque locaux professionnels incluant l'incendie, avec une moyenne observée autour de 850 €/an pour les garanties essentielles. La surface du local et la nature de l'activité (une cuisine de restaurant n'expose pas le même risque qu'une boutique de vêtements) pèsent directement sur ce chiffre. Voir la page tarifs pour le détail des variables.

Ce que ce site vérifie avant de vous orienter

Chaque garantie citée sur cette page s'appuie sur un texte de loi ou une source publique citée en pied de page (Code des assurances, comparateurs sectoriels). Aucun montant n'est présenté comme un tarif garanti par ce site : ce sont des ordres de grandeur. Mis à jour le 10 août 2026.

Les autres garanties d'une multirisque locaux professionnels : dégât des eaux, vol et vandalisme, cat. naturelles et bris de glace.

Comment ça se passe après votre demande

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Questions fréquentes sur incendie

Un détecteur de fumée est-il obligatoire dans mon local ?

L'obligation de détecteur de fumée autonome concerne les logements, pas les locaux professionnels en tant que tels, mais les établissements recevant du public (ERP) relèvent d'une réglementation incendie propre, avec ses propres exigences selon la catégorie de l'établissement. C'est un point à vérifier auprès de votre commune ou d'un professionnel de la sécurité incendie, distinct de la question de l'assurance elle-même.

Le stock endommagé par la fumée sans flamme directe est-il couvert ?

En général oui : la garantie incendie couvre classiquement les dommages causés par la fumée, pas seulement par les flammes elles-mêmes. Les conditions précises (plafond de garantie, exclusions éventuelles) restent propres à chaque contrat, à vérifier lors du devis.

Ce qu'en disent des professionnels

4.4/5 · 12 avis

Note : 5 sur 5M. gérante d'une boutique de prêt-à-porter, 40 m² de vente + réserve

J'ai été rappelée dès le lendemain, et la personne vers qui on m'a orientée a tout de suite intégré ma réserve dans le calcul du risque incendie, pas seulement les 40 m² de vente. Ce genre de précision m'a rassurée.
Note : 3 sur 5D. opticien, boutique en centre-ville

Quatre jours pour être rappelé, c'est long quand on attend pour comparer. L'échange était sérieux ensuite, j'ai découvert que les dommages électriques ne sont souvent pas couverts d'office, ce qui change tout avec mes appareils de mesure, mais la réactivité de départ m'a laissé sur ma faim.
Note : 5 sur 5V. gérante d'un bar à vin avec petite terrasse

Un rappel en moins de deux heures et des réponses claires sur le risque incendie avec ma cave de stockage sous le bar : rien à redire.
Note : 5 sur 5T. coiffeur indépendant, salon en rez-de-chaussée

Rappelé dans la journée. Le courtier proposé m'a expliqué que pour un salon en rez-de-chaussée, le vrai risque de dégât des eaux vient souvent des étages au-dessus, un point auquel je n'avais jamais réfléchi.
Note : 4 sur 5L. gérant d'une épicerie fine de quartier

Le premier échange était un peu générique, j'ai dû repréciser que je tenais une épicerie fine avec du stock périssable. Une fois recadré, le courtier a été concret, notamment sur le dépôt de plainte à faire sous 24 heures en cas de vol, ce que j'ignorais totalement.
Note : 5 sur 5A. fleuriste, vitrine sur rue passante

Ma vitrine, c'est mon outil de travail, et personne ne m'avait jamais détaillé comment fonctionne la franchise en bris de glace. La mise en relation a été rapide et l'échange sans jargon, avec des réponses adaptées à une devanture sur rue passante.

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Note : 5 sur 5C. restauratrice, petit restaurant de 25 couverts

Dans un restaurant de 25 couverts, une fuite en cuisine peut fermer la salle plusieurs semaines. La personne qui m'a orientée l'a compris sans que j'aie besoin d'insister, et j'avais un courtier au téléphone deux jours après ma demande.
Note : 4 sur 5R. gérant d'un atelier de retouche et cordonnerie

On m'a bien expliqué la différence entre couvrir mes machines et couvrir les articles que mes clients me confient en cas de vol dans l'atelier, un point que je n'avais lu nulle part. Petit bémol, j'ai dû relancer une fois avant d'obtenir le rappel promis.
Note : 5 sur 5P. libraire indépendant

Je ne savais pas que le délai de déclaration en catastrophe naturelle court à partir de la publication de l'arrêté, et non du jour du sinistre. Le courtier vers lequel ce site m'a orienté me l'a appris, posément, avant même toute question de contrat. Pour un libraire qui redoute surtout l'eau et la casse de vitrine, c'était exactement le niveau d'information que je cherchais.
Note : 4 sur 5B. pâtissier, boutique avec laboratoire à l'arrière

L'orientation était pertinente, le courtier a d'emblée parlé du laboratoire à l'arrière et des canalisations qui le traversent, pas seulement de la boutique. Je retire une étoile parce que le questionnaire de départ ne prévoyait pas un local en deux parties, j'ai dû tout redétailler de vive voix.
Note : 3 sur 5H. gérant d'une animalerie de quartier

Deux relances avant d'avoir quelqu'un au bout du fil, c'est trop. L'échange qui a suivi était correct, on m'a notamment expliqué que le vandalisme sur ma devanture se traite à part du vol de marchandise, mais j'attendais des questions plus adaptées à une animalerie avec des animaux vivants sur place.
Note : 5 sur 5E. fleuriste-décoratrice événementielle, atelier avec vitrine

Mon atelier a déjà eu les pieds dans l'eau, alors je voulais comprendre la garantie catastrophes naturelles avant de signer quoi que ce soit. Mise en relation rapide, et un interlocuteur qui maîtrisait son sujet : franchise légale, rôle de l'arrêté, délais de déclaration, tout était limpide.